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银行业半年报陆续披露,数字化经营成零售转型关键点

理财投资网 2021-08-21 22:00

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2021年上市银行半年报陆续出炉,在披露经营与财务数据外,不少银行还在半年报中强调金融科技赋能、零售业务数字化转型的重要性。

当前,数字化经营已日渐成为各银行零售转型的关键点。近期中国银行业协会发布的《中国上市银行分析报告2021》指出,当前银行业存在七大趋势,其中包括积极推进银行数字化转型,科技投入力度继续加大。

以平安银行为例,该行半年报显示,零售方面,平安管理零售客户资产AUM接近3万亿元,私人银行AUM大增近20%。平安银行董事长谢永林在2021年中期业绩发布会上向《华夏时报》记者表示,该行零售业务的增长来自于“五位一体”新模式,“该模式推出不到半年时间,已经显现出积极的效果。之所以有信心把这个模式做成,得益于前面五年持之以恒的科技积累。接下来随着模式运行更加顺畅,零售业务发展一定会迈向一个新的台阶。”

与此同时,随着数字化转型对银行业务开展的影响加大,金融科技在银行各个业务的运用也将越来越广泛。无论是在推进科技化金融服务助力乡村振兴、推动绿色金融还是发展普惠金融方面都离不开金融科技的赋能,银行业将发挥重要的支持作用。

数字化转型成银行业务发力点

在当前疫情防控常态化环境下,线下金融业务展业难度逐渐增大。根据央行发布的《2021年第一季度支付体系运行总体情况》显示,截止今年一季度末,银行卡受理终端数量有所减少,ATM机具100.62万台,较上季度末减少0.77万台,全国每万人对应的ATM数量7.14万台,环比下降1.58%。

同时,全国防疫需求也进一步促进银行线上服务等非接触金融服务的发展。中国银行业协会的数据显示,2020年我国银行业金融机构离柜交易达3708.72亿笔,同比增长14.59%;银行业平均电子渠道分流率为90.88%。其中,手机银行交易笔数达1919.46亿笔,同比增长58.04%;交易总额达439.24万亿元,同比增长30.87%;网上银行交易达1550.30亿笔,交易总额达1818.19万亿元,同比增长9.68%。

从各大银行公布的半年报来看,在数字化加速发展的疫情经济中,区块链、大数据、人工智能等科技工具在金融细分领域实践应用的趋势日益明显。

平安银行的半年报显示,未来将全面推进AI Bank体系建设,全力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片。招商银行也在半年报指出,将构建以“大财富管理的业务模式+数字化的运营模式+开放融合的组织模式”为核心的3.0模式。宁波银行的半年报显示,公司通过科技赋能数字化经营,加快完善线上化协同线下发力,纵深推进大零售战略实施。

在科技赋能方面,平安银行除了前述的“五位一体”新模式之外,谢永林还向本报记者介绍,该行通过数字口袋+开放银行+星云物联网平台三大利器,实现了对公获客经营模式的全面颠覆。

据了解,截至今年上半年,该行数字口袋用户数已接近500万,半年增量是去年同期的3.7倍,客户数较半年增量是去年同期的3.5倍。另外,其星云物联网平台已经接入了近230万设备,通过该模式支持实体经济融资超1100亿元。

谢永林向本报记者介绍,数字口袋全面导入用户思维,以最轻的服务、最低的门槛吸引用户,实现批量化获客;同时把非金融服务、金融服务权益打通,通过极致的客户体验和精细化的客户运营,促进用户向客户的价值提升。星云物联网平台运用物联网、区块链技术,通过物联网设备数据,创新基于企业经营数据的供应链金融模式,缓解了小微企业缺少抵押、缺少信用造成的融资企业融资难、融资贵问题。

此外,平安银行的领航系统平台也在通过交易能力协同创新服务B端客户,比如帮助客户降低利率、汇率、商品风险的产品“平安避险”,上半年交易量148亿美元,同比增长78%。

“我们坚信依托‘科技赋能+综合金融’两大杀手锏,复用零售相关的平台基础能力,对公将快速复制零售成功经验。”谢永林说道。据悉,2021年上半年,平安银行零售业务实现净利润117.22亿元,同比增长46.3%,在全行净利润占比为66.7%,挑担全行利润增长重任。

科技赋能新路径 数字金融大有可为

随着数字化转型对银行业务开展的影响加大,金融科技在银行各个业务的运用也越来越广泛。

平安银行行长特别助理蔡新发介绍,平安银行充分发挥自身优势,用金融服务支撑与科技应用实践,积极探索乡村振兴之路。该行设立了“乡村振兴金融办公室”,负责全行乡村振兴金融模式创新,统筹全行乡村振兴金融服务指标达成。

据悉,为助力乡村振兴,平安银行多年以来积极探索“物联网+金融”道路,创新打造“星云”物联网平台,在支持三农发展,解决金融助农等问题上发挥了重要作用,实现直接对养殖、种植场景信息的采集,攻克金融助农的痛点。此外,平安银行还为县级及以下地区的公共管理打造数字乡村一体化平台。

今年上半年,平安银行投放产业扶贫和乡村振兴资金51.47亿元,惠及6.9万农户;金融扶贫和乡村振兴项目启动以来,累计投放304.56亿元,惠及87.9万农户和贫困人口。

另外,随着科技的飞速发展,当下各行各业都面临着数字化转型问题。这要求各企业、单位、运营机构,及时进行“软硬件”的快速更新迭代。平安银行向本报记者介绍,该行积极支持民营企业、中小微企业高质量发展,并通过金融创新和科技赋能,持续加大对制造业支持力度,不断提高金融服务质效。

记者了解到,此前该行推出了“支持科创,助力成长”安心行动计划,此项计划将帮助企业与其资产连接,为企业提供有效和可视化的资产监控与控制服务,同时提供数字化经营基础设施,最终承载万亿级供应链及数字金融资产。

半年报显示,平安银行完成了发行总额为200亿元人民币的小型微型企业贷款专项金融债券,募集资金专项用于发放小微企业贷款,推动小微企业业务稳健发展。同时,该行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达70%以上;截至6月末,普惠型小微企业贷款余额户数达75.16万户,贷款余额达3,438.95亿元,较上年末增长22.1%,不良率控制在合理范围。

同时,“双碳”目标的确立也为绿色金融和金融科技的快速发展带来历史性机遇。平安银行向本报记者透露,2021年上半年,该行成立了绿色金融办公室,并设立绿色金融一级管理部门,统筹推动全行绿色金融业务的执行。

据悉,今年上半年,平安银行成功主承销首笔碳中和债券,助力水电企业可再生能源设施建设和运营;为新能源车企和消费者提供金融支持、科技赋能、流量导入等一站式闭环服务,构筑了综合金融绿色车生态;通过“金融+科技”业务特色支持光伏行业健康发展,构建了零碳伙伴生态系统。

截至2021年6月末,平安银行及平安理财绿色金融业务余额602.18亿元,较上年末增长58.7%;绿色信贷余额368.59亿元,较上年末增长62.5%。

对此,谢永林表示,下半年平安银行将全力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,全面提升金融服务实体经济质效,未来也将继续通过综合金融和科技优势高效布局绿色产业,促进碳中和,做有温度的金融。

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