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偿付能力不合格且68%的股权被质押

理财投资网 2021-12-20 13:51

偿付能力不达标且68%的股权被质押

渤海人寿三季度实现盈利,但公司仍存在偿付能力降低、60%以上股权被质押及其多次被银保监会提名等运营风险。

伴随着海航集团有限责任公司破产重整工作中的落定,渤海人寿商业保险有限责任公司(下称:渤海人寿)也结束亏空的情况,前三季度保险业务收益同比增加,纯利润完成实现盈利。

但渤海人寿仍存在运营风险,例如偿付能力降低、公司股东质押所持股权等,与此同时近年来渤海人寿经常遭银保监会提名。

对于上述情况,发现网向渤海人寿推送访谈函要求解疑,渤海人寿在对发现网的回应中表明,企业始终坚持以使用价值为导向性,提高公司业务使用价值,在营运资金层面加强风险管控,与此同时标准大股东个人行为和股权事务处理。

资产减值损失致亏空,偿付能力不合格

公布材料表明,渤海人寿创立于2014年12月,目前注册资本130亿人民币,关键持股人有渤海租赁有限责任公司、天津市天保控股有限责任公司等,业务范围包含通用型商业保险、健康险、意外伤害险、年底分红型及其万能型保险等人身保险业务流程。

开张后第一个详细本年度,渤海人寿完成保险业务收益4.12亿人民币,纯利润0.81亿人民币。接着2年渤海人寿仍增加利润,2016年和2017年的保险业务收益各自为67.42亿人民币和89.57亿元,纯利润各自为0.68亿人民币和2.21亿元。

人心莫测,2018年渤海人寿迈入初次亏空,本期保险业务收益为80.47亿人民币,纯利润-7.68亿人民币;2019年和2020年不断亏空,保险业务收益各自为78.53亿人民币和89.95亿元,纯利润各自为-13.95亿人民币和-27.44亿元。

(数据来源:渤海人寿往年年度报告,发现网造表)

到2021年前2个一季度,渤海人寿仍处在亏空。2021年一季度和二季度纯利润各自为-1.78亿人民币和-0.21亿元,再加上前三年,渤海人寿总计亏空51.06亿人民币。2021年三季度,渤海人寿实现盈利,完成保险业务收益13.46亿人民币,纯利润3.43亿人民币。

(彩色图库:三季度偿付能力汇报)

值得一提的是,渤海人寿在2018年发生亏空的根本原因或取决于其记提超大金额资产减值。年度报告表明,2017年渤海人寿的资产减值损失为0.25亿人民币,2018年资产减值损失为7.44亿元,同比增加2876%;2019年和2020年资产减值损失各自为13.11亿人民币和25.58亿元,环比增长率各自为76.21%和95.12%。

同期渤海人寿的长期投资也发生起伏,2017年-2020年长期投资各自为18.42亿人民币、12.41亿元、15.72亿人民币和13.95亿元。

(彩色图库:渤海人寿年度报告)

除此之外,业界专业人员表明,近些年,渤海人寿与海航系的关联交易也是其发生重要亏空的因素之一。发现网依据渤海人寿公布2020年度关联交易不彻底统计分析,2020年渤海人寿与海航集团以及属下企业的保险业务买卖中,渤海人寿关联企业购买保险收益额度4129.28万余元,关联企业赔付开支额度4115.78万余元,购买保险收益与赔付开支旗鼓相当。

而销售业绩的亏空也影响到了渤海人寿的偿付能力指标值。年度报告表明,2017年末渤海人寿的核心内容和综合性偿付能力充足率为519.06%,到2018年末为288.34%,降低230.72个点;2019年末关键和综合性偿付能力充足率回暖至304.71%,但2020年末再度降低118.9个点,为185.81%。

2021年一季度,渤海人寿的核心内容和综合性偿付能力充足率为160.26%,二季度为162.72%,但最新一期的风险性综合性评分为C类;三季度关键和综合性偿付能力充足率降到142.75%,最新一期的风险性综合性评分仍为C类。按监督机构有关要求,渤海人寿持续2个一季度偿付能力不合格。

(彩色图库:三季度偿付能力汇报)

对于此事,渤海人寿在对发现网的回应中表明,企业偿付能力降低的首要缘故为该季度项目投资财产存有浮亏、资产总额降低、具体资产降低,但仍达到管控规定,总体风险性可控性,与此同时企业将密切关注评分状况,且现在企业并未接到管控对于C类评分而采用管控对策的有关通告。

渤海人寿表明,现阶段企业保险业务进行状况优良,风险性解决井然有序进行。下一步,企业将持续提升理财规划的对策,并不断追踪保险业务的结构特征与经营规模,而求充足鉴别、考量、监管各类偿付能力风险性;按时、经常性机构开展偿付能力稳定性测试,逐步完善偿付能力风险性的管理机制,提早搞好有关预防措施的贮备。

68.14%股权被质押,频遭银保监会提名

迫不得已提的是,渤海人寿在盈利状况下仍接手海航系的股权。2019年12月28日,渤海人寿与海航资本集团(下称:海航资本)签定股权转让合同,渤海人寿拟转让海航资本拥有的渤海湾国际性私募基金有限责任公司24.23%的股权,成交价为46.84亿人民币。截止至2020年12月31日,渤海人寿已总计付款31.96亿人民币。

在2020年10月16日,渤海人寿与海航资本、天津市燕山资本管理有限责任公司(下称:燕山项目投资)签订协议,拟转让以上二者所拥有的的天津市诚智项目投资合伙制企业(合伙企业)的基金份额,出让工程款8.33亿人民币,渤海人寿拥有股权占比为97.01%。截止至2020年12月31日,渤海人寿已付款5.1亿人民币。

(彩色图库:渤海人寿2020年年度报告)

特别注意的是,尽管渤海人寿接手海航系的其他股权,但企业自己的股权却被好几家公司股东完成了质押。三季度偿付能力结果报告显示,渤海人寿有17家公司股东,在其中控股股东为渤海租赁有限责任公司,质押持有者25.92每股公积金股权。

广州市利迪对外经济贸易有限责任公司、广州泽达麻棉纺织产品有限责任公司、北京市国华荣网络技术有限责任公司等其他10家公司股东总共质押所持渤海人寿62.66每股公积金股权。11家公司股东总共质押所持渤海人寿88.58每股公积金股权,占总市值的68.14%。

(彩色图库:三季度偿付能力汇报)

此外,三季度偿付能力汇报还公布,2021年9月,渤海人寿接到银保监会资产部《风险提示函》,规定渤海人寿依照一季度将隐患和问题清查状况,已采用的改进措施、风险性和问题整改进展、存在的不足及下一步工作计划方案申报银保监会。

除此之外,2021年1月,渤海人寿因公司治理结构状况被银保监会人身保险部采用通告、勒令整顿;还因成本费盈利配对情况较弱等缘故,被银保监会资产属下发《风险提示函》;2次通告均已申报整改报告。

2021年3月,渤海人寿因一部分业务员从业备案基础信息缺少等问题,被银保监会采用通告、管控交谈和勒令整顿,4月19日申报整改报告。与此同时,4月渤海人寿还接到银保监会《现场检查意见书》,就2020年现场检查发现的问题和风险性明确提出查验建议,规定企业制订整改意见等;而且渤海人寿还接到管控问询函,规定企业对某些股权基金投资状况开展表明,渤海人寿已对相对应状况开展了汇报。

(彩色图库:一季度偿付能力汇报)

此外,银保监会发布的三季度商业保险消费投诉状况表明,渤海人寿总投诉率22件,在其中赔付纠纷案件投诉率15件;举报与货运量比照状况中,亿人民币保险费用投诉率1.62件/亿人民币,引马镇保险单投诉率0.52件/引马镇,人次投诉率0.27件/人次。

对于上述情况,渤海人寿对发现网表明,在保险业务层面,企业始终坚持以使用价值为导向性,大力推广保障型保险业务,提高公司业务使用价值;在营运资金层面,加强风险管控,持续推进风险性清查、风险预警,防止增加风险性;在公司治理结构及内控管理层面,严格遵守合规管理道德底线,标准大股东个人行为和股权事务处理,加强和健全各类公司治理结构。与此同时企业仍将再次强化措施多管齐下解决总量高风险新项目;完善风险管控体制,提高风险防控工作能力;不断提升理财规划构造。

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