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惊人!银保监会严查 21家银行遭罚8760万 涉及这个领域违法违规

理财投资网 2022-03-28 13:53

  近期,银保监会严肃查处一批监管标准化数据(EAST)数据质量领域违法违规案件,对政策性银行、国有大型银行、股份制银行等共21家银行机构依法作出行政处罚决定,处罚金额合计8760万元。

  从罚单公布的信息看,相关银行EAST系统数据质量及数据报送问题主要包括漏报、报送数据存在偏差等,多家银行存在理财产品登记不规范的问题。

  21家银行机构因EAST违法违规被罚

  近期,银保监会严肃查处一批监管标准化数据(EAST)数据质量领域违法违规案件,对21家银行机构依法作出行政处罚决定,处罚金额合计8760万元。

  从罚单公布的信息看,相关银行EAST系统数据质量及数据报送问题主要包括漏报、报送数据存在偏差等,多家银行存在理财产品登记不规范的问题。

  国家开发银行EAST系统数据质量及数据报送存在17项违法违规行为,银保监会做出罚款440万元的规定。从行政处罚书来看,国家开发银行的主要违法违规事由包括:未报送逾期90天以上贷款余额EAST数据,漏报贸易融资业务EAST数据,漏报贷款核销业务EAST数据,信贷资产转让业务EAST数据存在偏差,未报送债券投资业务EAST数据,漏报权益类投资业务EAST数据,漏报跟单信用证业务EAST数据,漏报保函业务EAST数据,EAST系统理财产品底层持仓余额数据存在偏差,EAST系统理财产品非标投向行业余额数据存在偏差,漏报分户账EAST数据,漏报授信信息EAST数据,EAST系统《表外授信业务》表错报,EAST系统《对公信贷业务借据》表错报,EAST系统《关联关系》表漏报,EAST系统《对公信贷分户账》表漏报,理财产品登记不规范。

  进出口银行EAST系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为,被银保监会罚款420万元。包括:漏报不良贷款余额EAST数据,漏报逾期90天以上贷款余额EAST数据,漏报贸易融资业务EAST数据,未报送委托贷款业务EAST数据,EAST系统分户账与总账比对不一致,EAST系统《对公活期存款分户账明细记录》表错报等。

  工商银行EAST系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为,被银保监会罚款360万元:包括抵押物价值EAST数据存在偏差、漏报信贷资产转让业务EAST数据、未报送公募基金投资业务EAST数据、漏报跟单信用证业务EAST数据、漏报保函业务EAST数据、EAST系统理财产品销售端与产品端数据核对不一致、理财产品登记不规范等。

  将加大对监管数据质量违法违规问题查处力度

  近年来,银保监会高度重视监管数据的整体治理水平和质量控制机制,组织开展了对21家全国性中资银行机构EAST数据质量专项检查。对检查发现的漏报错报EAST数据、部分数据交叉校核存在偏差等数据质量违规问题,银保监会依法严肃予以行政处罚。同时,督促银行机构严肃追责问责,深挖数据质量违规问题背后的治理不完善、机制不健全等根源性问题,坚持当下改与长久立相结合,完善机制缺陷,弥补制度漏洞。

  监管数据真实性和准确性是银行机构内控合规的内在要求,更是贯彻落实政策部署和监管要求的具体体现。银行机构要切实承担数据质量的主体责任,对照监管数据标准化规范的相关要求,提升数据治理能力,强化数据质量管控,持续提高数据报送的准确性和全面性。

  下一步,银保监会将继续加大对监管数据质量违法违规问题的查处力度,严肃市场纪律,提高违规成本,引导并督促银行机构切实发挥监管标准化数据在防范金融风险、提升内控水平等方面的作用。

  何谓EAST?

  EAST系统全称ExaminationandAnalysisSystemTechnology,是银监会在2008年开发的具有自主知识产权的检查分析系统,旨在顺应大数据发展趋势需求,并帮助监管部门提高检查效能。系统包含银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能模块。

  其核心为:一是建设一个相对开放的数据分析平台,实现对银行业务数据的灵活组织、筛选、抽取、建模、挖掘和分析;二是建立一套通用的、相对封闭的数据采集标准,纳入监管人员关心的风险数据点。经过多年实践表明,该系统在监管检查层面充分发挥了精确制导、精密追踪和精准定位的作用,查出了大量疑点数据,挖掘出一些隐藏的问题,有效提升了检查效率。

  2020年5月,银保监会曾就数据质量专项治理工作发布通知,要求包括所有银行及保险类的金融机构在2021年5月底前,落实监管数据质量专项治理方案,并制定了详细的项目进度时间表。

  要求商业银行实施专项治理的数据包括:非现场监管(1104)、客户风险、监管数据标准化(EAST)、保险统计信息、保险偿付能力、保险资金运用等系统采集的数据和核心监管指标。数据质量主要包括数据真实性、准确性、完整性、及时性。

  涉及机构包括:大型银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行、信用合作社等吸收公众存款的金融机构,政策性银行,国家开发银行以及保险集团(控股)公司、保险公司、保险资产管理公司。

(文章来源:券商中国)

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